Leasing samochodu – jak to działa i na co zwrócić uwagę?

Aby kupić auto możesz albo sfinansować ten zakup z własnych środków, albo skorzystać z zewnętrznego źródła finansowania, takiego jak kredyt samochodowy lub leasing. Być może drugi ze sposobów kojarzy ci się z finansowaniem zakupów w firmach, jednak dostępny jest  również leasing konsumencki. Czy leasing samochodu się opłaca? Jakie są jego plusy i minusy?

Leasing samochodu – jak to działa?

Finansowanie w formie leasingu polega na tym, że finansujący użycza na podstawie zawartej umowy samochód, a w zamian otrzymuje od korzystającego z niego comiesięczną opłatę. W tym przypadku mowa o aucie, ale leasing może również obejmować maszyny i urządzenia, nieruchomości czy nawet oprogramowanie komputerowe. Umowa jest zawierana na czas określony. Po tym czasie korzystający może najczęściej wykupić leasingowany pojazd za kwotę ustaloną w umowie. Często jest to 1 proc. wartości auta. Taka metoda finansowania ma wiele plusów:

  • Nie wydajesz od razu dużej kwoty pieniędzy – płacisz miesięczne raty.
  • Auto możesz z reguły wykupić za niewielki procent jego wartości rynkowej.
  • Masz wybór – jeśli nie chcesz wykupywać pojazdu, to nie musisz. Możesz zawrzeć nową umowę leasingu i wybrać inne auto.
  • Leasing nie obciąża twojej zdolności kredytowej.

Leasing ma również wady:

  • Auto pozostaje własnością leasingodawcy – co jednak dla jednych może być minusem, a dla innych plusem.
  • Firma leasingowa może narzucać warunki korzystania z pojazdu – m.in. jako leasingobiorca musisz korzystać z ubezpieczenia z takim zakresem ochrony, jakiego wymaga finansujący.
  • Leasingodawca musi wyrazić zgodę np. na wyjazd autem za granicę czy większe modyfikacje w pojeździe, jak choćby założenie instalacji gazowej.

Branża leasingowa osiąga w Polsce bardzo dobre wyniki. Związek Polskiego Leasingu przygotowuje systematycznie raporty, z których możesz się dowiedzieć, jak wygląda sytuacja w branży. Struktura rynku finansowania przedmiotów w 2019 roku przedstawiała się następująco:

  • 45,3 proc. – pojazdy lekkie,
  • 29 proc. – maszyny i inne urządzenia w IT,
  • 23,9 proc. – transport ciężki,
  • 1,1 proc. – nieruchomości.

Kim są klienci firm leasingowych? Udział poszczególnych grup wynosi:

  • 50,5 proc. – mikro firmy o obrotach do 5 mln złotych,
  • 27,9 proc. – małe, średnie i duże firmy o obrotach do 20 mln złotych,
  • 21 proc. – małe firmy o obrotach od 5 do 20 mln zł,
  • 0,5 proc. – klienci indywidualni,
  • 0,04 proc. – sektor publiczny.

Jak widzisz, z leasingu korzystają przede wszystkim przedsiębiorstwa. To forma finansowania, która jest łatwiej dostępna od kredytu samochodowego – firmy, które ją oferują nie stawiają tak dużych wymagań jak banki. W Polsce najczęściej wybieramy leasing samochodów, nie inaczej jest też w innych krajach Europy.

Nie tylko nowe – również używane

Żeby skorzystać z takiej formy finansowania, nie musisz wybierać nowego auta – możesz się zdecydować również na leasing samochodu używanego. Najczęściej firmy zakładają, że wiek pojazdu na koniec umowy ma wynosić nie więcej niż 10 lat, ale w przypadku samochodów o dużej wartości dopuszczalne jest leasingowanie również starszych aut. Możliwe, że leasingodawca zdecyduje się na ustępstwo od tej zasady, np. w zamian za wkład własny. Możesz próbować negocjować warunki leasingu.

Zanim wybierzesz leasing samochodu osobowego czy innego pojazdu, zwróć uwagę na:

  • wysokość opłaty wstępnej,
  • konieczność wpłaty kaucji i ewentualnie jej wysokość,
  • dodatkowe opłaty,
  • kwotę leasingu,
  • cenę wykupu pojazdu.

Dowiedz się również, jak długo poczekasz na zawarcie umowy, tzn. ile trwają formalności związane z leasingiem.

Leasing operacyjny czy finansowy?

Leasing dzieli się m.in. na:

  • Operacyjny – auto jest środkiem trwałym leasingodawcy i firma świadcząca usługi leasingowe je amortyzuje. Korzystający uwzględnia w kosztach uzyskania przychodu raty. Nie płaci on od razu po zawarciu umowy całej kwoty podatku VAT, a uiszcza opłatę w ramach comiesięcznych rat. Ten rodzaj leasingu jest wybierany przez około 80 proc. korzystających. Jest on raczej krótkoterminowy, ale umowa musi być zawarta na minimum 24 miesiące. Leasingobiorca może wykupić pojazd po zakończeniu umowy.
  • Finansowy – auto jest rozliczane jako środek trwały korzystającego. Musi on zapłacić podatek VAT od zakupu od razu po zawarciu umowy. Po jej zakończeniu auto staje się własnością korzystającego.

Leasing konsumencki samochodu

Jak wspomnieliśmy, w Polsce z leasingu mogą korzystać również osoby, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Polacy jednak nie są jeszcze przekonani do form finansowania, które nie zapewniają im tego, że stają się oni właścicielami rzeczy. Podobnie większość z nas woli kupić mieszkanie na kredyt hipoteczny niż je wynająć. Jednak leasing z roku na rok zyskuje coraz większą popularność, ponieważ jego wybór gwarantuje wiele korzyści. Wiąże się z nim mniej formalności niż w przypadku kredytu samochodowego, gdyż wymagania firm nie są tak wygórowane jak banków. Dodatkowo raty w przypadku leasingu mogą być mniejsze niż przy kredycie. To jedne z wielu przyczyn, które mogą spowodować w najbliższym czasie wzrost zainteresowania takim sposobem finansowania.

Źródła: 

http://leasing.org.pl/files/uploaded/ZPL_Prezentacja_Wyniki%20braz%CC%87y%20leasingowej_2019r._2.pdf

https://www.biznes.gov.pl/pl/firma/rozwoj-firmy/chce-znalezc-finanse-na-rozwoj-firmy/gdzie-szukac-pieniedzy-na-rozwoj-firmy/na-czym-polega-leasing

Potrzebujesz
pomocy?

Napisz do nas i dowiedz się więcej!